WIR UND DAS AUTO
SITZUNG IM HERAUSGEBER
ZUVERLÄSSIGKEIT ABC
EXPERTEN ZU DEN PROBLEMEN DER AUTOVERSICHERUNG IN RUSSLAND
TEXT, FOTO / DMITRY LEONTIEV
Nur noch Aufkleber
So stellen Sie fest, ob die Versicherungsgesellschaft, der Sie vertrauen möchten, zuverlässig ist Fragen Sie einen Experten? Hören Sie von ihnen über das "genehmigte Kapital", "Vermögen", "Gleichgewicht"? Fachleute wenden diese Konzepte gerne an, aber wie wenig sie für den normalen Versicherten bedeuten.
Vitaly Knyaginichev, Leiter der integrierten Versicherungsabteilung von Ingosstrakh: „Es ist schwierig, in die technischen Details einzutauchen: Hat das Unternehmen ein großes Aktienkapital, viele Vermögenswerte … Die Menschen sollten eher der Meinung seriöser Medien vertrauen.“
Erinnern wir uns an die Namen von Firmen wie Continent-Policy, People's Reserve oder NALCO, die Plätze in den oberen Zeilen der relativ kürzlich blitzenden Bewertungstabellen belegten. Wo sind sie jetzt Nur großzügig verteilte Heckscheibenaufkleber erinnern an ihre einstige "Größe".
Wie suchen Autofahrer nach Versicherungsschutz? Bereits im Autohaus kommt ein Versicherungsvertreter auf ihn zu und bietet an, "alle Probleme" vor Ort zu lösen. Wenn Sie nicht möchten - Fernsehen, Radio einschalten, Zeitung kaufen, ins Internet gehen -, erklären sich "zuverlässige" Versicherer überall lautstark. Einige von ihnen versprechen lächerliche Zölle, zum Beispiel für zweitausend Rubel, um die zivilrechtliche Haftung in Höhe von 10.000 US-Dollar zu versichern. Wie kann ich das ablehnen - in anderen Unternehmen kostet das doppelt so viel! Wenn ein Autoenthusiast eine günstige Police kauft, denkt er selten über die möglichen Konsequenzen nach. Und warum sollte eine Versicherung scheitern? Warum sich die Mühe machen?
Langjährig in der Versicherungsbranche tätige Spezialisten behaupten, dass fast alle in Russland bekannten Insolvenzfälle von Versicherungsunternehmen nicht mit Betrug, sondern mit gewöhnlichem Unprofessionalismus in Verbindung gebracht werden. Ein Neuling auf dem Markt für diese Dienstleistungen hat in der Regel ein Ziel: sich auf die Materie einzulassen und dort Fuß zu fassen. Der erste ist relativ erschwinglich, der zweite … Auf dem Höhepunkt eines massiven Zustroms von Kunden (in der Regel aufgrund von Werbekampagnen und niedrigen Tarifen) kann ein Neuankömmling zwei - höchstens drei Jahre - auf sich warten lassen. Dann verwandelt sich der Geldfluss in ein zerbrechliches Rinnsal und Zahlungen an Kunden (dh ein Mittelabfluss) im Gegenteil in einen greifbaren Strom. Einige russische Versicherer machen gerade eine so schwierige Zeit durch.
KRITERIEN FÜR AMATEURE
Mit Hilfe von Experten, die in die Redaktion eingeladen wurden, haben wir versucht, die Zuverlässigkeitskriterien für die Auswahl eines Versicherers zu skizzieren, wobei wir uns auf den durchschnittlichen Autobesitzer ohne besondere Schulung bezogen haben.
Das erste Kriterium ist das Alter der Versicherungsgesellschaft. Wenn es bereits seit fünf oder mehr Jahren auf dem Markt ist, ist dies bereits ein Vertrauensmaßstab.
Die zweite Art der Versicherung. Wenn sich das Unternehmen nur mit Autos befasst, ist dies nicht das beste Merkmal, da es sich nicht um eine sehr rentable Art von Dienstleistung handelt. Namhafte Unternehmen arbeiten in anderen Versicherungssektoren wie Leben, Eigentum, Medizin usw. Das spezifische Gewicht der Kfz-Versicherung „im Portfolio“eines nachhaltigen Unternehmens sollte 50% nicht überschreiten.
Stanislav Luss, Direktor der Abteilung Autoversicherung von Progress-Garant: „Die Zuverlässigkeit des Unternehmens zeigt sich nicht in der Werbung, sondern in der Art und Weise, wie es seine Verpflichtungen bezahlt. Der korrekteste Weg, sich eine Meinung über ein Unternehmen zu bilden, ist der Versuch, eine Rückerstattung von ihm zu erhalten. Dies ist zwar nur nach dem Unfall und nicht vor Vertragsschluss möglich. “
Der dritte - Filialen in den Regionen. Ein großes Unternehmen (wie zum Beispiel Ingosstrakh oder VSK) hat normalerweise Niederlassungen in jeder Region Russlands. Je größer das Filialnetz ist, desto nachhaltiger ist das Unternehmen.
Viertens - die Anwesenheit von seriösen Kunden. Wenn das Unternehmen große Unternehmen, öffentliche oder private Einrichtungen versichert, ist dies ein unbedingter Beweis für seine Glaubwürdigkeit.
Ilya Olenin, Executive Director der Industrial Insurance Company: „Wenn dem Unternehmen viele Fragen gestellt werden und der Tarif für eine bestimmte Person ausgewählt wird, ist dies ein Beweis für den Ernst des Versicherers. Je akribischer das Unternehmen den Kunden fragt, desto besser schützt es sich vor möglichen Risiken. “
Fünftens - Kommunikation mit dem Kunden. Achten Sie darauf, wie Ihnen eine Versicherung angeboten wird. Wenn Sie nur nach der Marke des Autos gefragt haben und dann den Preis der Police angegeben haben, ist dies ein alarmierendes Zeichen. Ein kompetentes Unternehmen wird andere Fragen stellen. Zumindest über Ihr Alter, Ihren Beruf, Ihre Aufenthaltserlaubnis, Ihre Fahrerfahrung, die Anzahl der Unfälle in den letzten zwei Jahren, darüber, ob Sie dem Management einer anderen Person vertrauen wollen und wie oft Sie Ihr Auto überhaupt benutzen. Und erst dann, nachdem sie die notwendigen Berechnungen durchgeführt haben, benennen sie den Betrag. In seriösen Unternehmen variieren die Tarife stark, abhängig von den Daten des Eigentümers und eines bestimmten Autos. Wenn es ihnen nur um das Sammeln von Geld geht, geraten sie nicht in solche Feinheiten - sie nehmen einen durchschnittlichen kleinen Tarif in Kauf.
Evgeny Plygunov, stellvertretender Generaldirektor von RESO-Garantia: „Wenn ein Kunde von einer Versicherungsgesellschaft getäuscht wird, kann er sich an Rosstrakhnadzor wenden. Hier wird seine Beschwerde berücksichtigt und eine Antwort vom Versicherer verlangt. Wenn die Antwort nicht folgt, wird die Lizenz entzogen …"
Es ist eine ziemlich verbreitete Meinung, dass in einigen Unternehmen die Tarife zu hoch sind (sie versuchen, einem Kunden dort drei Häute abzureißen), während sie in anderen Unternehmen durchaus akzeptabel sind. Das ist nicht ganz richtig. Nehmen wir eines der teuersten der bestehenden - Ingosstrakh, wo die Risikoraten für die „Kfz-Haftpflicht“in letzter Zeit stark angehoben wurden, um diesen Schritt sehr verständlich zu erklären: Sie können nicht für immer mit Verlust arbeiten …
Viele russische Unternehmen halten immer noch künstlich ein verlustbehaftetes Preisniveau aufrecht, um mehr Kunden anzulocken. Es stellt sich also heraus, dass die höchsten Tarife, die es heute gibt, überhaupt nicht "überteuert" sind, sondern einfach … echt. Die durchschnittliche russische Rate für eine Kfz-Rümpferversicherung (Entführung plus Schaden) beträgt 7–10 Prozent des Autopreises. Für das Risiko eines "Schadens" - etwa 5 Prozent der Höhe der Entschädigung. Laut "Haftpflicht" - 1, 5 Prozent der Versicherungssumme. Sind Sie auf günstigere Angebote gestoßen? Es lohnt sich, darüber nachzudenken.
Sechstens - ein Paket von Dienstleistungen. Was bieten Sie zusammen mit einer möglichen Rückerstattung an? Seriöse Unternehmen stellen außerdem einen kostenlosen Abschleppwagen zur Unfallstelle zur Verfügung, beraten den Disponenten telefonisch rund um die Uhr, und in schwierigen Situationen kann ein Anwalt zum Unfallort reisen. Unterwegs erhält der Kunde manchmal bestimmte Rabatte (für Benzin, Ersatzteile, Service …).
Stanislav Sergeev, führender Spezialist von ROSNO: „Jeder, der einen Unfall hat, ist in einem Zustand der Beeinträchtigung, und es ist die Pflicht der Versicherungsgesellschaft, dem Kunden zu helfen. Entweder schicken Sie einen Anwalt zur Unfallstelle oder Sie beraten sich kostenlos unter der „Hotline“.
Sie werden also auf sechs Kriterien aufmerksam gemacht. Die Wahl eines zuverlässigen Unternehmens, das solche Informationen besitzt, ist durchaus realistisch. Nur eins aber. Was ist der Spielraum für diese Zuverlässigkeit? Heute ist das Unternehmen an der Spitze - die Presse schreibt darüber, berichtet das Radio. Und in einem Jahr? Probleme in der Versicherung können Sie nur durch Alarmsignale ihrer Kunden feststellen. Diese Informationen gehen insbesondere auf die Website der Versicherungsgesellschaft und auf die Konferenz „Versicherungsereignis“auf der Website von ZR. Leider erscheinen solche Informationen in den traditionellen Medien erst nach dem Zusammenbruch des nächsten Versicherers.
GROSS BEDEUTET NICHT BESTS
Die Teilnehmer unseres Treffens empfahlen, einen Versicherungsschutz für große Unternehmen zu beantragen, die diese Kriterien erfüllen. Gleichzeitig nutzt die Masse unserer Autofahrer die Dienste von mittleren und kleinen Versicherern.
Evgeny Fedosov, Generaldirektor der Versicherungsgesellschaft „Sodruzhestvo“Driving: „Auch eine kleine Versicherungsgesellschaft sollte als zuverlässig gelten, wenn ihr Hauptaktionär eine bekannte und seriöse juristische Person ist, die die Aktivitäten ihrer Tochtergesellschaft streng kontrolliert.“
Gibt es Gründe, warum Sie eine kleine Firma bevorzugen könnten? Wir haben den unabhängigen Anwalt Vladislav Volkov gebeten, dies zu kommentieren.